Калькулятор семейного бюджета

Как правильно делить семейный бюджет?

Известное правило 50/30/20: 50% дохода — обязательные расходы (продукты, коммуналка, транспорт), 30% — желания (гости, одежда, отдых), 20% — накопления. В условиях Узбекистана 20% накоплений — достижимая сильная цель.

Как считается продуктовая корзина?

Калькулятор берёт средние месячные нормы на взрослого (например, 8 кг муки, 4 кг мяса, 1,5 л масла), применяет коэффициент 60% для детей и подстраивает цены под ваш регион. Это не бухгалтерия — а ориентир, близкий к реальному списку покупок.

Где хранить накопления?

Самый простой путь — срочный вклад в банке: деньги работают и не тратятся. Посчитайте рост накоплений в нашем Депозитном калькуляторе.

Что такое долговая нагрузка и какой она должна быть?

Долговая нагрузка — это отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Например, при доходе 8 миллионов и платежах 1,5 миллиона нагрузка составляет 18,75 процента. Показатель важен тем, что считается не от суммы кредита, а именно от ежемесячного денежного потока: крупный кредит на длинный срок может давать лёгкую нагрузку, а небольшой на короткий срок — тяжёлую.

Общий ориентир такой: до 20 процентов — лёгкая, 20–35 — средняя, 35–50 — тяжёлая, свыше 50 — опасная. При нагрузке выше 50 процентов любая неожиданная трата — болезнь, ремонт машины, свадьба — сразу ведёт к новому долгу, потому что свободного места в бюджете не остаётся. Банки при выдаче кредита тоже смотрят на это соотношение, поэтому при высокой нагрузке получить новый кредит сложнее.

Каким должен быть резервный фонд?

Резервный фонд — это деньги, отложенные на случай потери работы или неожиданных трат, чтобы не брать кредит. Обычно рекомендуют сумму в три-шесть месячных расходов: если семья тратит 6,5 миллиона в месяц, полный резерв составит 20–39 миллионов. Цифра выглядит большой, но она и не собирается сразу.

На практике первая цель — сумма, равная одному месяцу расходов: именно этот первый месяц чаще всего и спасает от долга. Затем резерв постепенно доводят до трёх месяцев, потом до шести. Резервные деньги не стоит размещать рискованно: они должны лежать там, откуда их можно быстро забрать, например на срочном вкладе, ведь их задача — не приносить доход, а быть под рукой в нужный момент.

Какую часть бюджета не должен превышать платёж по кредиту?

Распространённый ориентир — 35 процентов. До этой границы семья способна выдержать неожиданную трату без нового долга. Выше 35 процентов бюджет становится напряжённым, а выше 50 считается опасным: в таком положении обычно начинается закрытие старого кредита новым, и ситуация быстро углубляется. Калькулятор считает это соотношение сам, как только вы заполните строки кредитов, и показывает его цветной шкалой.

Как считается показатель финансового здоровья?

Показатель принимает значения от 0 до 100 и состоит из четырёх частей по 25 баллов. Первая — доля накоплений: если вы откладываете 20 процентов дохода, начисляются полные 25 баллов. Вторая — долговая нагрузка: при платежах в 50 процентов дохода это 0 баллов, при полном отсутствии кредитов — 25. Третья — резервный фонд: если накоплений хватает на шесть месяцев расходов, начисляется 25 баллов. Четвёртая — источники дохода: один источник даёт 10 баллов, два — 18, три и более — 25.

Формулы показаны открыто намеренно, потому что закрытому баллу нет доверия. Это не оценка: показатель лишь указывает, какая сторона просела. Поэтому под результатом называются две части с наименьшим баллом и по одному конкретному действию для каждой.

Где хранятся мои данные?

Только в вашем браузере. Введённые доходы, расходы и данные по кредитам не отправляются на сервер — они остаются в памяти браузера, поэтому при повторном открытии страницы восстанавливается последнее состояние. Результат каждого месяца тоже хранится здесь, и в следующем месяце показывается сравнение с предыдущим.

При желании всё удаляется кнопкой «Очистить историю». Если же вы отправляете ссылку, данные кодируются в самой ссылке — отправляйте её только тем, кому доверяете.